昨天，T博士好友乐乐妈遇到了一件郁闷的事，孩子生病了心疼不说，精心挑选买的保险，并没有对这次的疾病起作用。

事情是这样的：随着乐乐慢慢长大，家里的花销多了起来，营养要跟上，培训班不能落下，还要找时间带孩子出去见见世面，再加上工作上正值升值期，两边的父母也需要照顾，天天忙得晕头转向。这要是在生个病，乐乐妈想想都头大。作为一个有临床8年的医生，乐乐妈见过太多因为重疾导致家庭承受灭顶之灾的案例。于是，乐乐妈千挑万选，给家人包括乐乐在内，选好了一份保障接近种重疾+50多种轻症的重疾险。然而，乐乐这次得了肺炎住院，本想着能有保险报销，结果一看保障范围，乐乐妈立马傻眼了，因为肺炎根本就不在重疾险的保障范围内！

无法保障肺炎这一项，原因在于这款重疾险的保障不够全面吗？并不是，而是跟孩子买的保险险种没选对。“重疾险”，顾名思义，就是重大疾病保险，严重到能危及生命或者严重影响生存质量的疾病，比如：癌症、心脏病、中风、老年痴呆、器官衰竭等等。0——18周岁的孩子，罹患重疾的可能性较低，因此重疾险相对来说并不是必不可少的。

为孩子买保险，应该从孩子的特性与需求出发。这段期间的孩子身体发育尚未成熟，抵抗力相较成人较低，感冒发烧类、病菌感染类患病较常见。其次，孩子好奇心重，不知者无畏，对于潜藏在身边的意外与风险，防范意识低。再者，这段时间正好是孩子教育的黄金时期，家庭里更大的一笔开支，在于孩子从幼儿园开始，到大学的教育金。

所以，尽管市场上有各种种类繁多的少儿保险，真正适合孩子的保险组合其实是医疗险+意外伤害险+教育金保险的组合。

1.儿童健康医疗险

健康医疗保险可防范儿童成长过程中，由于疾病而产生的医疗费用造成的风险，预防儿童在罹患疾病后，不会因为经济上的原因而无法得到优质、快速的医疗服务。主要针对儿童因患疾病而产生的治疗、住院和手术等费用提供经济补偿，包括重大疾病险和住院医疗保险。险种特点：保费较便宜，保障高，无返还。

2.儿童意外伤害险

儿童对新鲜事物的好奇和缺乏规避危险的意识等特点，决定了儿童的意外伤害事故较其他人群高。该类保险可以积极防范儿童成长过程中由于外部突发的意外事故而产生的风险。险种特点：保费便宜，保障高，无返还。

3.教育金保险

孩子的教育是一件大事，是父母的重要责任和义务。教育的过程是持续的，父母们从幼儿园开始就已经开始精挑细选，用自己最大的能力，为孩子尽可能铺一个好的未来。这就要求父母为孩子将来的教育费用，作一个长期性的准备计划，带有强制储蓄的概念，以确保孩子将来获得高质量教育所需的资金。

教育金保险，是针对儿童在不同生长阶段的教育需求，提供相应的保险金。购买保险要按时缴费，有点类似强制性储蓄，为子女储蓄教育费用，并且还能分红增值。险种特点：定期定额缴费，存多返还多，安全性高、有保障。

孩子的成长一向是父母们在意







































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